Was ist eine Restrukturierung von Krediten - ein vollständiger Überblick über das Konzept + 5 Hauptphasen der Restrukturierung von Krediten

Hallo liebe Leser von Rich Pro! In diesem Artikel werden wir über Kreditrestrukturierungen sprechen - was ist das, welche Arten von Kreditrestrukturierungen gibt es, wie können Sie Kreditschulden restrukturieren?

Nachdem Sie den Artikel bis zum Ende gelesen haben, erfahren Sie auch:

• aus welchen Gründen wird eine Kreditrestrukturierung durchgeführt;
• Wer profitiert von diesem Verfahren - an den Kreditnehmer oder die Bank;
• welche Ratschläge Experten zur Wahl einer Bank geben;
• Was Sie wissen müssen, bevor Sie eine Umschuldung für einen Kredit vornehmen.

Am Ende der Veröffentlichung finden Sie Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen zu diesem Thema.

Also fangen wir an!

Lesen Sie in unserer Ausgabe, was eine Restrukturierung von Krediten ist und wie eine Restrukturierung von Krediten vorgenommen werden kann

1. Was ist eine Kreditrestrukturierung - eine Konzeptübersicht

Bevor Sie sich mit den theoretischen Grundlagen der Umstrukturierung befassen, sollten Sie verstehen, was unter diesem Finanzverfahren zu verstehen ist.

Kreditrestrukturierung - Hierbei handelt es sich um Sondermaßnahmen für Schuldner, denen es schwerfällt, einen Kredit zu bezahlen. Dabei werden der Zinssatz sowie die Höhe und der Zeitpunkt der Zahlungen überprüft.

Das Wesentliche dieses Verfahrens ist es, dem Kreditnehmer bestimmte Vorteile zu verschaffen. Ziel ist es, die schwierige Situation zu ändern und die Zahlungsmöglichkeiten wiederherzustellen.

Wenn der Kreditnehmer Schwierigkeiten hat, die es unmöglich machen, weiterhin regelmäßige Zahlungen für den Kredit zu leisten, sollte er nicht in Panik geraten. Ignorieren Sie nicht die Schwierigkeiten und denken Sie, dass sich die Situation von selbst verbessern wird. Leider werden solche Probleme ohne aktive Aktion nicht gelöst. Wenn der Kreditnehmer die Kommunikation mit dem Kreditgeber vermeidet, wenn keine Zahlungen möglich sind, verhält er sich absolut falsch.

Die beste Lösung für solche Schwierigkeiten wäre die Kontaktaufnahme mit der Bank. Es ist wichtig, die Situation so ehrlich wie möglich zu beschreiben. Sehr oft kommt der Kreditgeber mit diesem Verhalten des Kreditnehmers zu ihm. Infolgedessen können Sie einen Vorschlag zur Durchführung eines Umstrukturierungsverfahrens erhalten.

In den meisten Fällen wird eine Kreditrestrukturierung aus folgenden Gründen eingeleitet:

• Krankheit oder Verletzung sowie Unfälle, die zu einer Behinderung führten;
• die Geburt von Kindern, deren Pflege überlassen oder die Scheidung, was zu einer Erhöhung der Ausgaben des Kreditnehmers führte;
• Verlust der Haupteinkommensquelle, einschließlich Arbeitsplatzverlust, Ruhestand, Beendigung des Geschäfts, verspätete Löhne des Arbeitgebers;
• Änderung der Kreditrückzahlungsbedingungen durch den Kreditgeber;
• Wenn der Vertrag in Fremdwährung ausgeführt wird - eine starke Änderung des Wechselkurses.

Die Entscheidung zur Restrukturierung von Darlehensschulden wird immer getroffen einzeln. Damit die Bank die Anforderungen des Kreditnehmers erfüllen kann, müssen die Gründe sehr schwerwiegend sein. ☝Außerdem, Möglicherweise werden Dokumente benötigt, die Schwierigkeiten bestätigen, sowie die aktuelle finanzielle Situation des Kreditnehmers. In einigen Fällen werden Umstrukturierungen von Banken durchgeführt, um Einnahmen zu erzielen.

Das Verfahren kann nicht nur auf Einzelpersonen, sondern auch auf juristische Personen angewendet werden. Sogar Staaten führen manchmal Umschuldungen durch. Ähnlich wie bei diesem Verfahren ist Refinanzierung oderKreditrefinanzierung.

Oft wird eine Umstrukturierung nach dem Gericht in Bezug auf die Insolvenz einer Person durchgeführt. In jedem Fall wirkt sich dieses Verfahren auf die Bonität des Kreditnehmers aus. Sie sollten es jedoch nicht ausschließlich als negativen Prozess behandeln. Oft ist sie der einzige Weg, um aus dem Schuldenloch herauszukommen. Eine Umstrukturierung kann zur Wiederherstellung der Zahlungsfähigkeit beitragen.

2. Wer profitiert von der Umschuldung eines Darlehens an eine Bank oder einen Darlehensnehmer?

Viele versuchen zu verstehen: Ist eine Umstrukturierung für die Schuldner von Vorteil oder nur für den Gläubiger (die Bank). In der Tat gibt dieses Verfahren am häufigsten bestimmte die vorteile sowohl die erste als auch die zweite:

• Nach Abschluss der Umstrukturierung wird den Kreditnehmern eine Pause eingeräumt, damit sie die finanzielle Situation korrigieren können.
• Gleichzeitig erhält der Gläubiger Zahlungsrückstände, die für ihn nachteilig sind.

Eine Bankenorganisation ist daran interessiert, die Anzahl der nicht bezahlten Kredite zu minimieren. Dies liegt auch daran, dass die Aufsichtsbehörde für Finanzmärkte (Bank of Russia) die Schaffung von reservieren für wertgeminderte Kredite sowie für solche, für die keine Zahlungen eingehen.

Die Bildung einer solchen Rücklage erfolgt aus dem Bilanzgewinn des Kreditinstituts. Sein Wert ist ziemlich groß. Je geringer die Rückstände, desto geringer der Betrag, den Sie für die Bildung einer Reserve ausgeben müssen. Letztendlich wird dies zu einer Steigerung des Nettogewinns führen. Daher ist die Umstrukturierung des Kredits für die Bank vorteilhafter als die Anerkennung ihrer Hoffnungslosigkeit.

Wenn Sie das Verfahren aus der Sicht des Schuldners betrachten, kann er ernsthafte Vorteile erhalten. In der Praxis werden Umstrukturierungen jedoch nur selten durchgeführt.

In der Tat, wenn der Kreditnehmer versteht, dass die Zahlung des Kredits unter den vorherigen Bedingungen für ihn schwierig wird, besteht kein Grund, auf eine Verschlechterung der Situation zu warten. Es ist besser, sich mit dem Gläubiger in Verbindung zu setzen, die Situation zu erläutern und eine Umstrukturierung zu beantragen.

Banken gehen mit dem Verständnis, dass die Situation wirklich schwierig ist, oft zu ihren Kunden. Sie können den Zahlungsplan ändern oder ihre Größe reduzieren. Übrigens bieten in einigen Fällen Kreditinstitute ihren Kunden das betreffende Verfahren selbst an. Dies ist auf den Wunsch zurückzuführen, die Liquidität zu optimieren.

Um mit der Restrukturierung zu beginnen, muss die Bank die folgenden Bedingungen erfüllen:

• schwerwiegende finanzielle Schwierigkeiten für den Kreditnehmer, die zum Grund für das Verfahren werden können;
• der Schuldner hat in der Vergangenheit niemals die Bildung von Zahlungsrückständen zugelassen;
• Zuvor nutzte der Kunde keine Umstrukturierung.
• Das Alter des Kreditnehmers überschreitet nicht 70 Jahre alt.

 Beachten Sie: Es ist viel einfacher, bei einem Kreditinstitut eine Umstrukturierung für besicherte Kredite zu veranlassen. zum beispiel bei Verfügbarkeit von Sicherheiten.

In Anbetracht der Einstellung zum Umstrukturierungsverfahren können die Banken unterteilt werden in:

1. Loyale Banken Oft schreiben sie Strafen und Bußgelder von Kunden ab und erstellen anschließend einen neuen Kreditvertrag zu günstigeren Konditionen. Trotz der Tatsache, dass Sie immer noch Zahlungen für das Darlehen leisten müssen, ist diese Option für den Kreditnehmer am rentabelsten. Jedoch Es ist sinnvoll, die Bank um eine Bestätigung zu bitten, dass der vorherige Kreditvertrag tatsächlich gekündigt wurde. Diese Tatsache sollte dokumentiert werden. Um den bisherigen Vertrag zu kündigen, wird eine Sondervereinbarung getroffen, die sowohl von der Bank als auch vom Kreditnehmer unterzeichnet wird, oder das Zertifikat wird einfach an den Kunden ausgestellt.
2. Harte Banken sind kategorischer gegenüber dem Kunden. Solche Gläubiger drohen dem Schuldner mit einem Inkasso durch die Justiz und Inkassobüros, was andere schwerwiegende Konsequenzen nach sich zieht. Nur wenn der Kunde die Zahlungen nicht wieder aufnimmt, wird ihm angeboten, einen neuen Vertrag abzuschließen. In diesem Fall erhöht sich der Darlehensbetrag um die aufgelaufenen Zinsen, Bußgelder und Zinsen. Natürlich sind solche Bedingungen für Kreditnehmer nicht vorteilhaft. Sie können jedoch in Situationen eingesetzt werden, in denen es einfach keinen anderen Weg gibt.

Wenn eine Bank ein Restrukturierungsverfahren ablehnt oder ungünstige Konditionen bietet, kann es sinnvoll sein, ein Insolvenzverfahren einzuleiten.

Die wichtigsten Arten der Umschuldung von Darlehen

3. Arten der Kreditrestrukturierung - 7 Hauptarten

Es gibt verschiedene Arten der Umschuldung von Krediten. In den meisten Fällen wird die Auswahl durch eine Vereinbarung zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditinstitut festgelegt. Viel seltener wird dem Kunden das Wahlrecht eingeräumt.

Nachfolgend werden vorgestellt die häufigsten Arten von Umstrukturierungen, die in den meisten Kreditinstituten in Russland eingesetzt werden.

Typ 1. Krediturlaub

Bei einem Krediturlaub darf der Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitraum keine Kreditzahlungen vornehmen. Die Möglichkeit, ein Darlehen nicht zu bezahlen, kann für einen bestimmten Zeitraum gewährt werden von mehreren Monaten bis zu einem Jahr.

Die Gründe für die Registrierung einer solchen Umstrukturierung sind am häufigsten:

• Geburt eines Kindes;
• Verlust des Arbeitsplatzes;
• Wehrpflicht in der Armee.

Kreditferien sind die beste Option für den Kreditnehmer. Wenn keine Zahlungspflicht besteht, schafft es der Schuldner, eine finanzielle Situation zu ermitteln. Er kann einen Job bekommen, andere Einkommensquellen finden.

Eine Überlegung wert! Für Banken sind Feiertage unrentabel. Während dieser Zeit erhält das Finanzinstitut keine Zahlungen. Daher wird die in Betracht gezogene Art der Umstrukturierung äußerst selten angewendet.

Eine der Arten von Kreditferien ist das Fehlen von Zahlungen für die Hauptschuld, die monatlichen Zinszahlungen unterliegen. In diesem Fall müssen Sie weiterhin einen Teil der Schulden bezahlen. In jedem Fall ist es jedoch möglich, eine Pause einzulegen und die Forderungen der Bank vorübergehend loszuwerden.

Typ 2. Ratenreduzierung

Eine der Arten der Umstrukturierung ist die Reduzierung der Darlehenszinsen. Diese Option ist für Schuldner mit einer sauberen Bonität möglich. Lesen Sie in einem unserer Artikel, wie Sie Ihr Kreditrisiko beheben können.

Bei Verwendung dieser Art der Umstrukturierung Überzahlungsbetrag ändert sich nicht und nimmt manchmal zu. Die Höhe der monatlichen Zahlungen wird jedoch verringert, was zur Bewältigung finanzieller Probleme beiträgt.

Typ 3. Strafen und Bußgelder abschreiben

Einige Kreditinstitute schreiben als Restrukturierung von Kreditnehmern ab verfallen, die den Gesamtbetrag der Geldbußen und Strafen darstellt. Manchmal ist diese Art der Zahlung mit einer Verzögerung verbunden.

Denken Sie daran: Eine solche Restrukturierung ist nur im Extremfall zu erwarten. Der Nachweis schwerwiegender finanzieller Schwierigkeiten oder die Feststellung des Konkurses einer natürlichen Person durch ein Gericht ist erforderlich.

Typ 4. Verlängerung des Darlehensvertrages

Die Verlängerung oder Verlängerung eines Darlehensvertrags bedeutet eine Verlängerung der Darlehenslaufzeit. Gleichzeitig verringert sich die Höhe der monatlichen Zahlung. 📛Es ist wichtig zu verstehen: Eine solche Umstrukturierung führt zu Wachstum Kreditüberzahlungen.

Eine Verlängerung kann eine großartige Gelegenheit sein, die Kündigung eines Darlehens hinauszuschieben. In diesem Fall werden Zahlungen nicht storniert. Nur die Zeitspanne nimmt zu.

Typ 5. Änderung der Leihwährung

Vor der Krise haben viele Kreditnehmer Kredite in Fremdwährung vergeben. In letzter Zeit ist die Rate jedoch erheblich gestiegen grown. Infolgedessen war es für die meisten Schuldner nahezu unmöglich, Zahlungen für solche Darlehen zu leisten.

Umschuldung in Rubel Es stellt sich heraus, für Kreditnehmer von Vorteil zu sein. Für die Bank bedeutet dies, einen Teil des Gewinns zu verlieren. Aus diesem Grund wird der betreffende Typ äußerst selten verwendet.

Anzeigen 6. Reduzieren der Zahlungsgrößen

Diese Option ist der Verlängerung, dh einer Verlängerung des Begriffs, sehr ähnlich. Diese beiden Typen unterscheiden sich nur in den Gestaltungsprinzipien des Verfahrens.

Die Verwendung der fraglichen Umstrukturierung beinhaltet automatische Kreditverlängerung. Darüber hinaus ist die aggregierte Überzahlung auch nimmt zu. Dies erklärt sich aus der Tatsache, dass der Kreditnehmer weiterhin Zinsen auf den Gesamtbetrag der Schulden zahlt.

Ansicht 7. Kombiniert

Diese Option beinhaltet eine Kombination von Elementen verschiedener Arten von Umstrukturierungen. Dieses Verfahren ist recht kompliziert und nicht in allen Banken formalisiert. Es gibt schwerwiegende Gründe für eine solche Umstrukturierung.

Auf diese Weise, Für die Restrukturierung eines Darlehens gibt es verschiedene Möglichkeiten. Sie unterscheiden sich in Design und Komplexität des Verfahrens.

5 aufeinanderfolgende Stufen der Kreditrestrukturierung

4. Umstrukturierung von Darlehensschulden - Schritt für Schritt Anleitung

Unabhängig von der Art der Umstrukturierung wird nach einem Schema verfahren. Experten empfehlen, den Algorithmus im Voraus zu studieren, um die Navigation in den Schritten zu erleichtern.

Schritt Nummer 1. Fragebogen ausfüllen

Sie können ein Formular bei der Bank ausfüllen lassen. Es ist nicht notwendig, in die Abteilung zu gehen. Das Formular finden Sie online auf der Website. Der Fragebogen enthält nicht nur Informationen über den Antragsteller, sondern auch über das Darlehen, für das er die Umstrukturierung abschließen möchte.

Zur Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit des Schuldners benötigt die Bank Angaben zur Höhe ihrer Einkünfte, die durch die entsprechende Bescheinigung bestätigt werden, sowie zu den Grundkosten. Es ist nützlich, die Liste der Immobilien anzugeben, die dem Kreditnehmer gehören.

In dem Abschnitt des Fragebogens, der sich mit dem aktuellen Darlehen befasst, ist eine Reflexion erforderlich Höhe der monatlichen Zahlungen, Schuldensaldo. Darüber hinaus ist es von großer Bedeutung Grund für eine Umstrukturierung. Wenn Sie planen, das Verfahren für einen Hypothekendarlehen zu formalisieren, zusätzlich Sie müssen bei der Bank Dokumente für Immobilien einreichen, die als Verpfändung fungieren.

Lesen Sie auch unseren Artikel zur Hypothekenrefinanzierung.

In einigen Banken können Sie angeben, wie der Kreditnehmer eine Restrukturierung vornehmen möchte. Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass die Wünsche des Schuldners erfüllt werden. In jedem Fall werden sie jedoch vom Kreditinstitut berücksichtigt.

Schritt Nummer 2. Antragsformular bei der Bank

Zu diesem Zeitpunkt ist es erforderlich, den ausgefüllten Antrag beim Kreditinstitut einzureichen. Dies kann nicht nur durch einen Besuch in der Bank erfolgen, sondern auch online.

Schritt Nummer 3. Kommunikation mit einem Kreditsachbearbeiter

Nach Prüfung des Antrags wird der Kreditnehmer zur Bankfiliale eingeladen. Hier wird in der Kommunikation mit einem Kreditsachbearbeiter die aktuelle Situation besprochen und auch das optimale Umstrukturierungsschema ausgewählt.

Schritt Nummer 4. Einreichung von Unterlagen

Zu diesem Zeitpunkt muss der Bank ein Paket mit Dokumenten zur Verfügung gestellt werden. Traditionell beinhaltet es:

• Antrag auf Restrukturierung von Krediten;
• Original und Kopie des Ausweises;
• laufender Darlehensvertrag;
• dokumentarische Nachweise über die aktuelle finanzielle Situation.

Antrag auf Restrukturierung von Krediten herunterladen - Beispiel

Schritt Nummer 5. Registrierung einer Umstrukturierungsvereinbarung

Wenn die Bank auf der Grundlage der Ergebnisse der Prüfung des Antrags und der eingereichten Unterlagen eine positive Entscheidung bezüglich der Umstrukturierung trifft, wird ein neuer Vertrag erstellt. Es enthält detaillierte Informationen zu dem Umstrukturierungsschema, das angewendet werden soll.

Beachten Sie: wenn Sie am ursprünglichen Vertrag teilnehmen Sicherheit entweder Mitkreditnehmerohne ihre Zustimmung umstrukturieren wird scheitern.

Vor der Unterzeichnung eines neuen Darlehensvertrags muss der Darlehensnehmer diesen nicht nur sorgfältig lesen, sondern auch sicherstellen, dass der vorherige geschlossen ist. Meistens zur Unterstützung von entweder unterzeichnet Vereinbarungoder die entsprechenden hilfe.

☝ Außerdem, Während der Umstrukturierung ist es nicht erforderlich, den Vertrag zu unterzeichnen, bis dem Schuldner ein neuer Zahlungsplan vorgelegt wird. Es ist wichtig sicherzustellen, dass der Kreditnehmer die Zahlungen abwickeln kann.

Wenn sich ein Kreditinstitut weigert, eine Restrukturierung vorzunehmen, empfehlen Experten dem Schuldner, dies zu beantragen schriftlich begründete Bestätigung einer negativen Entscheidung.

Wenn die Bank den Kreditnehmer in Zukunft verklagt, kann die Verfügbarkeit eines solchen Dokuments sehr nützlich sein. Wenn das Gericht den Wunsch sieht, seine Schulden in Kombination mit dem mangelnden Wunsch der Bank zu begleichen, ist es durchaus möglich, dass die Entscheidung den Gläubiger zur Durchführung eines Umstrukturierungsverfahrens zwingt.

5. Wie wählt man ein Kreditinstitut für die Restrukturierung - fachkundige Beratung + Überprüfung der TOP-3-Banken

Die Restrukturierung von Krediten wird von Schuldnern häufig zur Tilgung eines bestehenden Kredits durch Ausgabe eines neuen Kredits verwendet. Wenn das Darlehen zu ungünstigen Bedingungen aufgenommen wurde, ist es sinnvoll, sich an dieselbe Kreditinstitution zu wenden, um ein neues Darlehen zur Tilgung bestehender Schulden aufzunehmen.

Bei der Auswahl einer Bank, bei der Umstrukturierungen vorgenommen werden, muss der Kreditnehmer eine Reihe von Kriterien berücksichtigen:

• Ruf der Kreditorganisation;
• die Höhe der Provision, die während der Ausführung des neuen Vertrags erhoben wird;
• Bankpolitik in Bezug auf Umstrukturierungen;
• Bedingungen für die Gewährung eines neuen Darlehens.

Es ist nicht einfach, aus einer riesigen Liste von Banken, die in Russland allein tätig sind, die richtige Wahl zu treffen. Daher ist es sinnvoll, sich auf die von Experten erstellten Ratings zu beziehen. Nachfolgend werden vorgestellt 3 beliebte Kreditinstitutedie den Umstrukturierungsdienst aktiv fördern.

1) VTB Bank of Moscow

VTB Bank of Moscow bietet Dienstleistungen zur Restrukturierung von Krediten an, einschließlich solcher, die von anderen Kreditinstituten ausgegeben wurden. Es reicht aus, einen Antrag zu stellen, damit sich die Schuldenlast für das Familienbudget deutlich verringert.

Bank bietet Restrukturierung an Beamte zu besonderen Konditionen.

Sie können eine Reihe von Vorteilen der Bank im Vergleich zu anderen ähnlichen Organisationen hervorheben:

• Der Darlehensnehmer kann das günstigste Datum für monatliche Zahlungen auswählen.
• Die Versicherung wird auf freiwilliger Basis abgeschlossen.
• Der Schuldner kann mit langen Kreditferien rechnen.

Ein Umstrukturierungsantrag benötigt nicht viel Zeit. Nach Einreichung eines Antrags und Vorlage der erforderlichen Unterlagen trifft die Bank innerhalb von eine Entscheidung ¼ Stunden.

2) Sovcombank

Sovcombank ist eine einzigartige Kreditorganisation, die Bürgern hilft, die bei allen Banken Ablehnung erhalten. Die Kontaktaufnahme mit diesem Unternehmen ist am einfachsten und gleichzeitig zuverlässig genug, um Ihre Bonität zu verbessern. Hier wird jeder Kunde zur Verfügung gestellt individuelles Restrukturierungsprogramm.

Es reicht aus, wenn der Schuldner einen Antrag über das Internet auf die Ressource einer Kreditinstitution ausfüllt. Nach der Genehmigung verbleibt es beim Büro des Kreditinstituts. Hier können Sie bei Vorlage eines Ausweises eine Restrukturierung veranlassen.

Zu den Vorteilen der Sovcombank gehören:

• die Möglichkeit, Zahlungen zu kürzen, die Kreditlaufzeiten zu erhöhen;
• Erhaltung des Pfandgegenstandes;
• Registrierung von Kreditferien.

3) Interprombank

Interprombank arbeitet auf dem Markt mit 1995 Jahre. Heute wird den Kunden eine vollständige Palette von Finanzdienstleistungen angeboten.

Bei einer Umstrukturierung der betreffenden Bank können Sie auf eine Reihe von Vorteilen zählen:

• die Fähigkeit, eine beliebige Anzahl von Krediten zu kombinieren, die bei einer Bank ausgegeben wurden;
• der Gesamtbetrag der umstrukturierten Darlehen kann erreichen 1 Millionen Rubel;
• die Möglichkeit, das Familienbudget finanziell zu entlasten.

Um das Verfahren abzuschließen, reicht es aus, eine Online-Bewerbung einzureichen, anschließend die erforderlichen Unterlagen einzureichen und eine Umstrukturierungsvereinbarung zu unterzeichnen.

Um den Vergleich der geprüften Banken zu erleichtern, sind die wesentlichen Merkmale der Umstrukturierung in der nachstehenden Tabelle zusammengefasst.

Tabelle: „TOP-3 beliebte Banken für Restrukturierung + Servicebedingungen“

📎 Lesen Sie auch den Artikel darüber, wo Sie einen Kredit ohne Absage erhalten können, selbst bei einer schlechten Bonität ohne Rückfragen und ohne Garantiegeber.

6. Überlegungen vor der Durchführung einer Kreditrestrukturierung - Tipps und Tricks 📣

Vor dem Beginn eines Kreditrestrukturierungsprozesses muss der Kreditnehmer verstehen, warum er dies tut. Es ist wichtig zu wissen: ob das Verfahren tatsächlich zu einer Verbesserung der finanziellen Situation führen wird.

Theoretisch soll eine Umstrukturierung die finanzielle Belastung des Kreditnehmers verringern und die Rückzahlung der Schulden erleichtern.

In der Praxis ist es bei weitem nicht immer möglich, eine Verbesserung der Situation zu erzielen. Oft überzeugen Kreditinstitute die Schuldner, dass es für sie einfacher wird, einen Kredit nach einer Umstrukturierung zurückzuzahlen. Solche Werbeversicherungen können den Kreditnehmer zu einer ernsthaften Angelegenheit verleiten Schuldenloch.

Wenn der Schuldner die finanziellen und rechtlichen Merkmale der Umstrukturierung nicht versteht, kann es vorkommen, dass es unmöglich wird, die Schuld weiter zu bedienen. Letztendlich kann die Situation vor Gericht gestellt werden. Das Ergebnis wird eine sehr unangenehme Zusammenarbeit mit den Gerichtsvollziehern sein, denen das Recht übertragen wird, vom Darlehensnehmer eine Forderung zu erheben.

Um ernsthafte Probleme zu vermeiden, müssen Sie beim Verfahren äußerst vorsichtig sein. In diesem Fall sollten die folgenden Punkte sorgfältig analysiert werden:

• Ist es möglich, Geldbußen abzuschreiben, wenn sie in der Gesamtschuld enthalten sind, können Sie eine Kürzung beantragen oder eine einmalige Strafe anstelle einer monatlichen Strafe verhängen;
• Welche Art von Umstrukturierung angewendet wird, ist von großer Bedeutung.
• Vor Vertragsunterzeichnung sollte der Gesamtbetrag der Überzahlung berechnet werden.

Bleibt bis zum Ende das Problemdarlehen bestehen nicht mehr als sechs MonateExperten empfehlen, nicht auf Umstrukturierungen zurückzugreifen, sondern nach anderen Möglichkeiten zu suchen, um Schulden zu begleichen.

Tatsächlich ist es für eine Person ohne spezielle finanzielle Ausbildung nicht einfach, alle Merkmale einer Umstrukturierung zu verstehen. Oft sind die Bedingungen, die ein Kreditinstitut in der Praxis als die günstigsten darstellt, unerträglich.

Oft lehnen Banken eine Restrukturierung gänzlich ab. Gleichzeitig weisen sie auf eine beschädigte Bonitätshistorie und andere Umstände hin. In diesem Fall ist es sinnvoll, sich an spezialisierte Organisationen zu wenden, die helfen, einen Kredit zu den günstigsten Konditionen zu erhalten.

7. FAQ: Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen

Beim Studium von Informationen über die Umstrukturierung von Menschen ohne Finanzausbildung stellen sich eine Vielzahl von Fragen. Um unseren Lesern Zeit zu sparen, reagieren wir auf die beliebtesten.

Frage 1. Wie unterscheidet sich die Kreditrestrukturierung von der Refinanzierung?

Viele Leute glauben das Umstrukturierung und Refinanzierung sind identische Verfahren. Diese Meinung ist jedoch falsch. Es ist wichtig zu verstehen, was der unterschied zwischen diesen Verfahren und welche Auswirkungen sie auf die Kreditwürdigkeit haben. Nur bei vollem Verständnis ist zu erwarten, dass das Verfahren zur Verbesserung der finanziellen Situation beiträgt.

Refinanzierung und Restrukturierung: Was ist der Unterschied?

Refinanzierung - Dies ist ein finanzielles Verfahren, bei dem ein Darlehen auf Kosten der Mittel ausgezahlt wird, die bei der Bearbeitung eines anderen Darlehens eingegangen sind. Mit anderen Worten, die Eröffnung eines neuen Darlehensvertrags bei gleichzeitiger Schließung des alten.

Die Refinanzierung kann sowohl bei der Bank, bei der das aktuelle Darlehen eingeht, als auch bei jedem anderen Kreditinstitut erfolgen. Es besteht die Möglichkeit, das Verfahren für mehrere Kredite gleichzeitig durchzuführen, auch wenn diese bei verschiedenen Banken eingehen. Infolgedessen kann eine große Anzahl von Darlehen zu einem kombiniert werden.

Bei der Refinanzierung ergeben sich keine negativen Auswirkungen auf die Bonität des Kreditnehmers. Aus dem Bericht geht hervor, dass ein Kreditvertrag offen und ein anderer geschlossen ist.

Refinanzierung ist ein guter Weg, um Ihre Schuldenlast zu reduzieren. Kreditnehmer mit gewissen finanziellen Kenntnissen und Erfahrungen analysieren laufend Veränderungen der Marktsituation. Die Kreditvergabebedingungen der Banken werden von einer Vielzahl von Faktoren bestimmt, einschließlich der Höhe Leitzins der Zentralbank.

Es sollte verstanden werden: das kreditinstitut, bei dem das aktuelle darlehen aufgenommen wurde, hat das recht, dem schuldner die refinanzierung zu verweigern. Selbst wenn sich die Marktsituation ändert, ist die Bank nicht verpflichtet, die Kreditbedingungen zu lockern.

In einem solchen Fall kann der Kreditnehmer jedoch die Refinanzierung bei einem anderen Kreditinstitut beantragen. Wenn er keine Probleme mit der Bonität hat und gemäß den Anforderungen der Bank übergibt, wird eine Vereinbarung zu günstigeren Konditionen erstellt und das aktuelle Darlehen mit den erhaltenen Mitteln zurückgezahlt.

Vor der Refinanzierung muss der Kreditnehmer alle Vertragsbedingungen sorgfältig analysieren. Es sollte großer Wert darauf gelegt werden Darlehenslaufzeit, Zinssatz, und auch monatlicher Zahlungsbetrag.

✍ Denken Sie daran was einige Kreditinstitute setzen Kommission für die Registrierung der Refinanzierung oder für einen bestimmten Zeitraum den Zinssatz erhöhen. Vor der Unterzeichnung des Vertrags ist es daher wichtig, diesen sorgfältig zu lesen.

Kein Kreditinstitut wird bei seinen Kunden Bürger mit einer ungünstigen Bewertung sehen wollen. Die Entscheidung über den Antrag hängt daher maßgeblich von der Bonität des Schuldners ab.

Im Gegensatz zur Refinanzierung ist die Umstrukturierung etwas anderes.

Restrukturierung - Dies ist eine Änderung der Bedingungen des aktuellen Darlehensvertrags. Das Verfahren kann in der aktuellen Bank ausgestellt werden. Zu einem anderen zu gehen wird scheitern.

Meistens wird auf Umstrukturierungen zurückgegriffen, wenn der Kreditnehmer ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten hat und die Schulden nicht mehr zu denselben Bedingungen bedienen kann.

Die Art der Restrukturierung wird für jeden Schuldner individuell festgelegt und kann sein:

• Zinssenkung;
• Reduzierung der monatlichen Zahlungen;
• Abschreibung aufgelaufener Bußgelder und Strafen.

Sie sollten die Bedingungen immer sorgfältig studieren. Jede Bank entwickelt sie individuell. Restrukturierungen sind keineswegs immer vorteilhaft für den Kunden. Oft sieht sich der Schuldner damit konfrontiert, dass er sich mit visuell günstigen Bedingungen einverstanden erklärt erhöhen Überzahlungen.

Viele Menschen kümmern sich darum Wie sich Restrukturierungen auf die Bonität auswirken. Es hängt alles davon ab, wann eine Einigung über das Verfahren erzielt wird. Wenn Sie dies rechtzeitig geschafft haben, wird nur der Kreditabschluss in der Kreditauskunft angezeigt.

In den meisten Fällen wird jedoch auf Umstrukturierungen zurückgegriffen, wenn sich der Schuldner in einer hoffnungslosen Situation befindet. Meistens passiert dies, wenn ein Kredit bereits überfällig ist. Mit anderen Worten, die Bonität des Schuldners zu diesem Zeitpunkt ist bereits abgenommen. Dies kann natürlich nur in der Bonitätshistorie widergespiegelt werden.

Um die Umstrukturierungs- und Refinanzierungsprozesse besser vergleichen zu können, haben wir in der folgenden Tabelle die wichtigsten Merkmale dargestellt.

Tabelle: „Besonderheiten bei der Refinanzierung und Restrukturierung von Krediten“

 Auf diese Weise, Die Refinanzierung erfolgt für eine günstigere Schuldentilgung. Im Gegensatz dazu wird eine Umstrukturierung angewendet, wenn Sie aus dem Schuldenloch herauskommen müssen.

Frage 2. Wie oft können Sie eine Kreditrestrukturierung durchführen?

Auf gesetzlicher Ebene gibt es keine Beschränkung hinsichtlich der Anzahl der Einsprüche des Schuldners gegen ein Kreditinstitut mit einem Antrag auf Umstrukturierung. Es stellt sich heraus, dass Sie für jeden Kreditvertrag mit einem solchen Verfahren rechnen können.

Es sollte jedoch verstanden werden: Wenn der Schuldner nach der Umstrukturierung weiterhin ohne wichtigen Grund Verzögerungen zulässt, ist es unwahrscheinlich, dass er sich in Zukunft wieder auf das Verfahren berufen kann. Höchstwahrscheinlich ist die Bank in diesem Dienst einfach wird ablehnen.

Vergessen Sie nicht, dass sich in absolut allen Informationen über ausgegebene Kredite auch die Qualität ihrer Dienstleistungen widerspiegelt Kredithistorie des Kreditnehmers. Detaillierte Informationen senden die Banken regelmäßig an Kreditbüro.

Kreditgeber verwenden die in der Kreditauskunft enthaltenen Informationen nicht nur bei der Ausgabe neuer Kredite, sondern auch bei der Beantragung einer Refinanzierung oder Umstrukturierung. Nach Abschluss des betreffenden Verfahrens ist es daher wichtig, den neuen Zeitplan einzuhalten. Dadurch wird die Bonitätshistorie auf einem akzeptablen Niveau gehalten.

Wenn der Kreditnehmer eine wirklich schwierige Situation hat, die Bank sich jedoch weigert, eine Restrukturierung vorzunehmen, kann der Kreditgeber auf andere Maßnahmen zur Rückzahlung der Schulden zurückgreifen. Am häufigsten für diesen Zweck verwendet:

• Fordern Sie vorzeitig die vollständige Tilgung der verbleibenden Schulden.
• Übergabe eines Kredits zur Abholung an Sammler;
• Berufung vor Gericht.

Frage 3. In welcher Reihenfolge erfolgt die Restrukturierung eines überfälligen Kredits?

Beachten Sie bei der Restrukturierung eines bereits überfälligen Kredits Folgendes: Die meisten Banken schreiben keine Bußgelder, Strafen und Verluste ab. Infolgedessen erhöht sich der Schuldenbetrag im Rahmen der neuen Vereinbarung um den Betrag dieser Zahlungen.

Um die Situation vor Unterzeichnung eines Umstrukturierungsvertrags nicht zu verschärfen, sollten Sie ihn sorgfältig analysieren. Wenn sich herausstellt, dass die Höhe der Geldbußen zu hoch ist, wäre die beste Lösung, vor Gericht zu gehen. Aber auf eine solche Maßnahme zurückzugreifen sollte nur sein, wenn der Grund für die Verzögerung ziemlich ernst ist. Darüber hinaus wird das Gericht den Nachweis von finanziellen Schwierigkeiten verlangen.

Wenn die Situation wirklich ernst ist, wird die Entscheidung höchstwahrscheinlich zugunsten des Kreditnehmers getroffen. Dies ist normalerweise der Fall, wenn die Gründe für die Verzögerung vorliegen Verlust des Arbeitsplatzes, schwere Krankheit, Behinderung Zuordnung und so weiter.

Nach dem Prozess Die Bank kann verpflichtet sein, die Darlehenslaufzeit zu verlängern und den Darlehensnehmer von Vertragsstrafen freizustellen. Es muss nur der Nennbetrag der Schuld bezahlt werden.

Bei Verzögerungen umfasst das Umstrukturierungsverfahren die folgenden Schritte:

1. Umstrukturierungsantrag Angabe der Gründe für die aufgetretenen finanziellen Schwierigkeiten;
2. Analyse des eingereichten Antrags eines Kreditinstituts, sowie die darin angegebenen Gründe;
3. Treffen einer Entscheidung auf der Grundlage der Ergebnisse der Prüfung;
4. Die Bank bietet dem Kreditnehmer verschiedene Arten der Restrukturierung an finanzielle Belastung zu reduzieren. Hierzu ist es erforderlich, dass die Bankangestellten sicherstellen, dass objektive Gründe für die Verschlechterung der Finanzlage des Schuldners vorliegen;
5. Übermittlung eines Dokumentenpakets durch den Schuldner an eine Kreditinstitution, das für das Umstrukturierungsverfahren erforderlich ist;
6. Vorbereitung einer Restrukturierungsvereinbarung durch einen Mitarbeiter eines Kreditinstituts. Diese Vereinbarung spiegelt die Bedingungen für die Rückzahlung der Schulden wider.
7. sorgfältige Prüfung des Vertrags durch den Kreditnehmer. Erst nach einer gründlichen Prüfung setzt er eine Unterschrift darauf.

Ist der Initiator des Umstrukturierungsverfahrens eine Bank, hat der Schuldner das Recht, den ihm vorgeschlagenen Bedingungen zuzustimmen oder sie abzulehnen, auch wenn eine überfällige Forderung vorliegt.

Um die richtige Wahl zu treffen, sollten Sie rechnen Überzahlungsbetrag im Falle der Zustimmung zur Umstrukturierung. Auch Es ist wichtig zu klären ob die Strafe im geschuldeten Gesamtbetrag enthalten ist.

8. Fazit + Video zum Thema

Eine Umstrukturierung wird angewendet, wenn der Kreditnehmer ernsthafte Schwierigkeiten hat, die die Qualität des Schuldendienstes beeinträchtigen. Bevor Sie sich jedoch auf ein Verfahren einigen, sollten Sie analysieren, wie nützlich es ist.

Die Situation sollte unter zwei Gesichtspunkten untersucht werden. Einerseits, Umstrukturierungen tragen zur Bewältigung einer übermäßigen finanziellen Belastung bei. Andererseits, bei Vertragsverlängerung erhöht sich der Überzahlungsbetrag erheblich.

Es ist wichtig zu berücksichtigen: In einigen Fällen ist eine Umstrukturierung die einzig richtige Entscheidung. Sie wird helfen, ein Urteil zu vermeiden. Mit der rechtzeitigen Ausführung eines solchen Verfahrens können Sie eine positive Bonitätshistorie pflegen.

Wir empfehlen Ihnen, ein Video über die Bonitätshistorie anzusehen - wie Sie es herausfinden und ob es möglich ist, es zu beheben:

Und auch ein Video darüber, was Sie über Kreditrestrukturierungen wissen sollten:

Das ist alles bei uns.

Wir wünschen allen Rich Pro-Lesern finanziellen Wohlstand. Wenn die Zahlungen durch den Schuldendienst überwältigend werden, können Sie die Umstrukturierung zu den günstigsten Konditionen abschließen!

Wenn Sie Fragen, Kommentare oder Ergänzungen zu diesem Thema haben, schreiben Sie diese in die folgenden Kommentare. Vergessen Sie nicht, den Artikel im Social zu teilen. Netzwerke mit deinen Freunden. Wir sehen uns auf den Seiten unseres Online-Magazins!