Hypothekenrefinanzierung - was ist das und wie refinanziert man eine Hypothek zu einem niedrigeren Prozentsatz + die besten Angebote der Banken zur Refinanzierung eines Hypothekendarlehens für 2019

Hallo liebe Leser des Magazins Rich Pro! In diesem Artikel geht es um die Refinanzierung von Hypotheken: Was ist das, wie kann man einen Hypothekarkredit korrekt refinanzieren, wo kann man die besten Angebote für die Weitergabe von Hypotheken an andere Banken im Jahr 2019 finden?

Nachdem Sie den Artikel von Anfang bis Ende gelesen haben, lernen Sie auch Folgendes:

• Ist es überhaupt rentabel, eine Hypothek zu refinanzieren?
• Was sind die Merkmale der Refinanzierung einer Militärhypothek?
• Wie oft können Sie eine Hypothek refinanzieren und vieles mehr.

Auch am Ende des Artikels beantworten wir traditionell die beliebtesten Fragen.

Die vorgestellte Publikation ist nicht nur für diejenigen interessant, die ihre Hypotheken refinanzieren möchten, sondern auch für alle, die ihre finanziellen Kenntnisse verbessern möchten. In unserem Artikel finden Sie viele nützliche Informationen. Wir empfehlen Ihnen daher, sofort mit dem Lesen zu beginnen.

Informationen zur Refinanzierung von Hypotheken, zur Refinanzierung eines Hypothekendarlehens bei derselben oder einer anderen Bank sowie zu den Unterlagen, die Sie am wahrscheinlichsten zur Refinanzierung einer Hypothek benötigen, finden Sie in dieser Ausgabe

1. Was ist Hypothekenrefinanzierung - ein Überblick über das Konzept in einfachen Worten + ein Beispiel für Hypothekarkredite

Hypotheken-Refinanzierung (oder Hypothekendarlehen) - Dies ist die Registrierung eines neuen Darlehens zu günstigeren Konditionen, um die erhaltenen Hypothekendarlehensmittel zurückzuzahlen.

Es sollte jedoch verstanden werdenDass diese Situation nichts mit Fällen zu tun hat, in denen ein Kreditnehmer mangels Geld zur Erfüllung seiner Schuldenverpflichtungen einen neuen Kredit aufstellt. Das Ergebnis wird häufig zu einem noch größeren Glied im Schuldenloch.

Das Hypothekenrefinanzierungsverfahren zeichnet sich durch absolute Transparenz aus. Das Hauptziel in diesem Fall ist es, die Hypothekenlast zu verringern. In diesem Fall weiß der Kreditgeber, zu welchem ​​Zweck der Kreditnehmer einen Kreditantrag stellt - das heißt, für die vollständige Rückzahlung der bestehenden Hypothek. Gleichzeitig wird ein neues Darlehen zu Bedingungen vergeben, die für den Darlehensnehmer günstiger sind als die bestehenden.

Beispiel für eine Hypothekenrefinanzierung 📎

Sagen wir mal rein 2015 das Jahr, in dem die Hypothek zum Zinssatz ausgegeben wurde 14% pro Jahr In 2019 Jahr wurde ein Refinanzierungsprogramm in ausgegeben Sberbank. Die Rate darauf war 9%. Infolgedessen wird mit dem verbleibenden Betrag der Schulden die Überzahlung sein 5% weniger pro Jahr.

Wenn der Kunde in der gleichen Situation ein Darlehen im Rahmen eines anderen Programms aufstellt, da er die Kreditbelastung nicht bewältigen kann, erfolgt keine Refinanzierung mehr. Finanziers halten ein solches Verhalten für unvernünftig. Oft führen solche Aktionen zu einer Verschärfung einer ohnehin schwierigen Situation.

Ausführlichere Informationen zur Kreditrefinanzierung finden Sie in einem unserer Artikel.

2. Fallstricke der Hypothekenrefinanzierung

Die kompetente Refinanzierung von Hypotheken ist nicht nur für Kunden von Vorteil, sondern auch für Kreditgeber. Es ist jedoch zu berücksichtigen, dass dieser Prozess mit bestimmten Schwierigkeiten und einer Reihe von Nuancen verbunden ist.

❗ Das Hauptrisiko für den Kreditnehmer bei der Refinanzierung einer Hypothek ist die Möglichkeit einer negativen Entscheidung über eingereichte Anträge in jeder Phase der Registrierung.

Manchmal kommt eine Ablehnung nach dem ersten Training:

• Warnung an den Kreditgeber, der die Grundhypothek ausstellt, vor der beabsichtigten Refinanzierung;
• Bestellung eines Berichts über die Bewertung einer Immobilie (was übrigens nicht billig ist);
• Vorbereitung eines vollständigen Pakets von Dokumenten.

Gleichzeitig ist die Bank nicht verpflichtet, den potenziellen Kreditnehmer über die Gründe für die Ablehnung zu informieren.

❗ Die zweite Schwierigkeit bei der Refinanzierung einer Hypothek besteht darin, dass ihr Design nicht jedem zugänglich ist.

Es gibt eine Reihe von Umständen, unter denen es keinen Sinn macht, einen Antrag zu stellen:

1. Schlechte Bonität. Selbst wenn alle Hypothekenzahlungen pünktlich bezahlt werden, kann es zu vielen Verzögerungen kommen, z. B. bei Mikrokrediten. Infolgedessen wird ein Refinanzierungsantrag mit ziemlicher Sicherheit abgelehnt.
2. Ein kleiner Saldo aus Höhe und Laufzeit der aktuellen Hypothek. Die meisten Banken legen eine Mindestgröße dieser Merkmale fest.
3. Verzögerungen auf ein gültiges Hypothekendarlehen.
4. Die Hypothek wurde vor kurzem ausgegeben. Meistens ist die Mindestlaufzeit für erfolgreiche Zahlungen eines Wohnungsbaudarlehens in den Forderungen der Bank enthalten. In den meisten Fällen gilt eine Verjährungsfrist von mindestens sechs Monaten.
5. Ein Hypothekendarlehen wurde zuvor umstrukturiert.

❗Das nächste Feature betrifft in erster Linie den Immobilienabzug für Hypothekarkredite. Tatsache ist, dass Banken bei der Refinanzierung häufig anbieten, mehrere Mehrzweckdarlehen zu kombinieren oder einen zusätzlichen Geldbetrag in bar zu erhalten. Infolgedessen kann die Steuer einen neuen Darlehensvertrag in Betracht ziehen ungezielt und sich weigern, den Abzug zu zahlen.

❗Eine weitere Nuance in Bezug auf die Steuer ergibt sich bei der Registrierung Refinanzierung. Tatsache ist, dass das Gesetz einen Abzug für eine Hypothek sowie eine Refinanzierung vorsieht. In der Abgabenordnung wird jedoch nichts über die Rückfinanzierung gesagt. Theoretisch könnte dies dazu führen, dass der Abzug verweigert wird.

Es ist wichtig, alle Nuancen der Hypothekenrefinanzierung sorgfältig zu untersuchen. Dies wird dazu beitragen, in Zukunft eine Reihe von Problemen zu vermeiden.

3. Ist Hypothekarkredit wirklich von Vorteil?

Bevor Sie entscheiden, ob Sie eine Hypothek refinanzieren möchten, müssen Sie wissen, wie vorteilhaft sie ist.

Dazu müssen Sie mehrere Berechnungen durchführen:

1. Analysieren Sie den Betrag der verbleibenden Zinsen für die aktuelle Hypothek. Zu diesem Zweck können Sie den bei Vertragsschluss festgelegten Zahlungsplan verwenden. Dieselben Informationen können häufig mit Internet-Banking geklärt werden. Wenn Sie selbst noch nicht wissen, wie viel Zinsen gezahlt werden, können Sie bei der Bank eine Bescheinigung anfordern.
2. Analyse der Höhe der Zinsen, die für ein neues Darlehen gezahlt werden. Dazu benötigen Sie zunächst die Grundparameter einer zukünftigen Hypothek. Sie müssen den Zinssatz und die Laufzeit kennen. Es stellt sich heraus, dass zuverlässige Informationen nur dann erhältlich sind, wenn der Antrag auf Refinanzierung einer Hypothek vorläufig genehmigt wurde.
3. Es bleibt die Ersparnis zu berechnen. Darüber hinaus ist es erforderlich, von den laufenden Zinsen nicht nur die Überzahlung im Falle einer Refinanzierung abzuziehen, sondern auch alle Kosten für deren Ausführung.

Wenn das Ergebnis der Berechnungen gefunden wird, muss selbst beurteilt werden, ob die Kosteneinsparungen die Anstrengungen sind, die für die erneute Ausleihe unternommen werden müssen.

Spezialisten unterscheiden die folgenden Fälle, in denen die Refinanzierung von Hypotheken wahrscheinlich von Vorteil ist:

1. Das derzeitige Wohnungsbaudarlehen wird in einer anderen Währung als derjenigen ausgegeben, in der das Gehalt gezahlt wird. Das heißt, die Umwandlung einer Dollar-Hypothek in Rubel bringt in der Regel erhebliche Einsparungen mit sich.
2. Die Refinanzierung erfolgt zu Vorzugskonditionen, die die Bank für Firmen- und Gehaltskunden sowie für bestimmte Kategorien von Bürgern anbietet.
3. Die derzeitige Hypothek wurde seit langem ausgegeben, seitdem haben sich die Bedingungen für Wohnungsbaudarlehen zugunsten des Kreditnehmers geändert;
4. Es bleibt noch viel Zeit bis zum Ende des Hypothekenvertrags (wenn die Zahlungen fast abgeschlossen sind, werden die bei der Refinanzierung anfallenden Kosten möglicherweise nicht durch Zinsersparnisse gedeckt).
5. Um die Kreditbelastung zu verringern, wurde beschlossen, mehrere Kredite mit einer Hypothek zu kombinieren.

Bei der Analyse der Vorteile eines Refinanzierungsverfahrens ist dies wichtig so sorgfältig wie möglich die auf dem Markt verfügbaren Angebote zu studieren. Einige Banken arbeiten nicht mit bestimmten Arten von Immobilien. Wenn diese Tatsache nicht berücksichtigt wird, kann Zeit für das Studium ihres Zustands verschwendet werden.

Umfassender Leitfaden zur Refinanzierung von Hypotheken

4. Refinanzierung einer Hypothek zu einem niedrigeren Prozentsatz - 5 Hauptphasen der Neuausleihe

Oft wissen diejenigen, die eine Hypothek refinanzieren möchten, einfach nicht, wie sie es besser machen sollen. Tatsächlich reicht es aus, die Hauptphasen dieses Verfahrens zu kennen, damit die Refinanzierung am rentabelsten und bequemsten ist.

Phase 1. Entscheidungsfindung

Für viele Kreditnehmer ist der erste Schritt der schwierigste. Das Refinanzierungsverfahren ist recht langwierig - in den meisten Fällen dauert der gesamte Prozess etwa 1,5 Monate. Aus diesem Grund kann es für einige Hypothekenzahler schwierig sein, eine Entscheidung zu treffen.

Im Refinanzierungsprozess muss ernsthafte Arbeit geleistet werden. Aber man muss sich nur entscheiden und anfangen, und dann wird es viel einfacher. Wie Sie die Vorteile einer Refinanzierung bewerten, haben wir bereits erläutert. Wenn dies erledigt ist, können Sie sicher mit der zweiten Stufe fortfahren.

Phase 2. Eine Bank auswählen

Die Wahl einer Bank ist nicht weniger wichtig als die Berechnung der Einsparungen aus dem Refinanzierungsverfahren. Für diesen Schritt muss der Kreditnehmer seine eigene finanzielle Situation sorgfältig analysieren.

Zunächst müssen Sie die folgenden Faktoren bewerten:

• Auf welchem ​​Grundstück ist eine Hypothek eingetragen? wohnung, privates Haus oder die Erde);
• ob das Eigentumsrecht ausgeübt wurde (wenn der Darlehensnehmer die Sicherheit einer Eigenkapitalvereinbarung ausleiht, verfügt er nicht über ein Zertifikat);
• ob Mutterschaftskapital für Hypotheken beteiligt war;
• Art der Beschäftigung - selbständig oder unternehmerisch;
• ob amtliches Beschäftigungsverhältnis, ob die Möglichkeit des Nachweises besteht;
• wie das Einkommen bestätigt wird - eine Bescheinigung in Form eines Gläubigers oder 2-NDFL.

Die meisten Chancen für eine positive Entscheidung in fast jeder Bank bestehen für Kunden, die angestellt sind und ein offizielles Gehalt erhalten, das durch eine Bescheinigung bestätigt wird 2-persönliche Einkommenssteuer. Ein zusätzlicher Vorteil wird die Verfügbarkeit eines Eigentumszertifikats sein.

Wenn Sie Mutterschaftskapital zur Tilgung oder Registrierung der Hypothek verwendet haben und Kinder in dem erworbenen Gebiet registriert sind, ist es praktisch unmöglich, eine Bank zur Refinanzierung zu finden. Schwierigkeiten bei der Suche ergeben sich in den Fällen, in denen die Hypothek in einem Privathaus eingetragen ist.

Phase 3. Kontaktaufnahme mit der Bank

Wenn eine Bank ausgewählt ist, ist dies erforderlich bewerben und Paket von Dokumenten zur Überlegung. Die Liste der erforderlichen Sicherheiten lässt sich am besten direkt mit dem Kreditgeber klären. Tatsache ist, dass jede Bank eigenständig eine solche Liste erstellt.

Vor einer Bewerbung lohnt es sich, die eigene Zahlungsfähigkeit sorgfältig zu analysieren. Die Höhe der monatlichen Zahlungen für alle bestehenden Darlehen sollte die Hälfte des Gehalts nicht überschreiten. Wenn diese Regel nicht eingehalten wird, wird die Refinanzierung höchstwahrscheinlich abgelehnt. In dieser Situation können Sie versuchen, Mitkreditnehmer zu gewinnen.

Die Frist für die Prüfung der zur Refinanzierung gestellten Anträge wird vom Gläubiger festgelegt. In den meisten Fällen investieren die Banken in die Entscheidungsfindung 2 bis 5 Werktage. Während des Zustroms von Kunden können sich die Laufzeiten jedoch erheblich erhöhen (in einigen Fällen bis zu zwei Wochen).

Die Genehmigung einer Bank für einen Refinanzierungsantrag umfasst in der Regel die wichtigsten Parameter eines Kredits, der ausgegeben wird. Kundendaten, die Menge, Begriff und Zinssatz. In einigen Fällen kann dieses Dokument durch individuelle Bedingungen ergänzt werden. zum beispielNachfrage nach einem Verbraucherdarlehen zu schließen.

Phase 4. Genehmigung der Immobilie

Wenn die Kandidatur des Kreditnehmers von der Bank genehmigt wird, muss das Genehmigungsverfahren für die Immobilie durchlaufen werden (Oft finden beide Prozesse gleichzeitig statt, um Zeit zu sparen.).

Da Immobilien als Sicherheit für einen Kredit dienen, müssen Sie in Bezug darauf die folgenden Aktionen ausführen:

1. Bereiten Sie ein Paket mit Dokumenten vor, die von der Bank benötigt werden.
2. Bewerten Sie die Immobilie und fügen Sie den Dokumenten einen Bericht bei.
3. Wenden Sie sich an die Versicherungsgesellschaft, um die Genehmigung der Police zu erhalten (diese Informationen werden auch an den Kreditgeber gesendet).

Für die Beurteilung und Versicherung sollten Sie sich an spezialisierte Organisationen wenden, die von der Bank akkreditiert wurden. Ihre Liste kann direkt mit dem Kreditgeber geklärt werden.

Sobald die Bank alle Dokumente für die Immobilie erhalten hat, beginnt ihre Gegenleistung. Es dauert normalerweise ungefähr 2-5 Arbeitstage. Wenn die Immobilie genehmigt ist, wird ein Refinanzierungsgeschäft ausgeführt.

Stufe 5. Bestätigung der Rückzahlung der bestehenden Hypothek

Einige Kreditnehmer glauben fälschlicherweise, dass der Prozess der Bearbeitung der Refinanzierung mit der Unterzeichnung einer Vereinbarung endet. Zwar hat die Bank den Nachweis für die Rückzahlung der bestehenden Hypothek nicht erbracht und die Sicherheit wurde nicht erneuert, der Zinssatz für das neue Darlehen wurde jedoch erhöht.

Um die Refinanzierung einer Hypothek abzuschließen und die Zinsen für einen neuen Kredit zu senken, müssen Sie die folgenden Schritte ausführen:

1. Zahle die aktuelle Hypothek ab und hole dir eine Bescheinigung darüber;
2. Nehmen Sie eine Hypothek bei der Bank auf, bei der der Kredit bezahlt wurde.
3. Registrieren Sie eine Transaktion beim MFC - zahlen Sie eine alte Hypothek ab, registrieren Sie eine neue und einen Refinanzierungsvertrag;
4. Stellen Sie der Bank Dokumente von Regpalat zur Verfügung.

In der Regel führt die Bank am Tag nach Einreichung der Unterlagen eine Zinssenkung durch.

Für viele scheint das Verfahren zur Refinanzierung einer Hypothek ziemlich kompliziert zu sein. Tatsächlich ist es jedoch durchaus möglich, sie zu formalisieren. Die oben aufgeführten Anweisungen helfen, die Aufgabe viel einfacher und schneller zu bewältigen.

Die notwendige Liste der Dokumente für die Hypothekenrefinanzierung

5. Welche Dokumente werden zur Refinanzierung einer Hypothek benötigt? Eine Liste der erforderlichen Dokumente

Jede Bank entwickelt eigenständig interne Regelungen für die Registrierung von Hypothekenrefinanzierungen. Darauf aufbauend wird eine Liste der für das Verfahren erforderlichen Unterlagen erstellt.

Trotzdem können Sie die Liste auswählen, die alle Banken benötigen.

Unterlagen zur Refinanzierung einer Hypothek:

• Aussage;
• Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation;
• Bescheinigungen über Beschäftigung und Einkommensniveau;
• Dokumente für ein Immobilienobjekt, das als verpfändete Sache fungiert;
• Vereinbarungen und andere Vereinbarungen, die die Transaktion bestätigen;
• Dokumente eines bestehenden Kreditgebers - eine Bescheinigung über die Restschuld und die Abwesenheit von Verzögerungen, ein Darlehensvertrag, Einzelheiten zur Rückzahlung einer Hypothek.

Es ist wichtig, dass alle Dokumente ordnungsgemäß ausgeführt werden. Darüber hinaus legen einige Banken die Gültigkeitsdauer verschiedener Zertifikate fest. Um Dokumente nicht wiederholen zu müssen, muss deren Einhaltung überwacht werden.

Merkmale der Hypothekendarlehen für Militärpersonal

6. Refinanzierung von Militärhypotheken - Höhepunkte und Nuancen

Trotz der Tatsache, dass die Zahlungen für Militärhypotheken vollständig aus dem Staatshaushalt erfolgen, ist die Refinanzierung auch für solche Wohnungsbaudarlehen relevant. ErstensAm Ende der Dienstleistung zahlt der Kunde den Restbetrag. In einer solchen Situation ist der Wunsch, dies unter den günstigsten Bedingungen zu tun, ganz natürlich. ZweitensFür den Staat ist auch eine Reduzierung des Zahlungsvolumens von großer Bedeutung.

Mittlerweile bewegt sich der Durchschnittskurs auf dem Markt für Militärhypotheken auf dem Niveau von 10% pro Jahr Zur gleichen Zeit, buchstäblich vor drei oder vier Jahren, war es ungefähr 12%. In einer solchen Situation war die Änderung der Kreditbedingungen ein wichtiges Problem sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Staat.

Vor dem Start 2018 Eine jahrelange Refinanzierung einer Militärhypothek war nicht vorgesehen. Heute ist es möglich, ein solches Verfahren durchzuführen.Dennoch weiß nicht jeder, ob es sinnvoll ist, eine Militärhypothek zu refinanzieren, und welche Nuancen ein solches Verfahren hat.

6.1. Lohnt es sich für einen Teilnehmer einer Militärhypothek, einen Hypothekendarlehen zu refinanzieren?

Um zu verstehen, wie vorteilhaft die Refinanzierung von Hypotheken ist, ist es wichtig zu wissen, wie sich der Zinssatz geändert hat. Zum Zeitpunkt des Programmstarts im Jahr 2005 Für die fraglichen Wohnungsbaudarlehen wurde ein jährlicher Zinssatz von zehn Prozent festgelegt. In der Folge wurde der Leitzins infolge der Wirtschaftskrise, niedrigerer Ölpreise sowie steigender Dollar- und Eurokurse um mehrere Punkte erhöht.

Im September 2017 des Jahres Zentralbank Leitzins wurde auf gesenkt 8,25%. Die Folge dieser Entscheidung ist unter anderem eine Senkung der Militärhypothekenzinsen bei einigen Banken. AHML stelle es auf Level 9%, Sberbank und Gazprombank - 9,5%, VTB24 - 9,7%. Im gleichen Zeitraum wurde die maximale Höhe der Hypothek für das betreffende Programm erhöht.

So haben diejenigen, die zu Beginn ihrer Gründung eine Militärhypothek ausgestellt haben - in 2005 Jahr macht es keinen Sinn, zu versuchen, es zu refinanzieren. Die heutige Rate ist ungefähr gleich. Wenn der Hypothekenvertrag in den Krisenjahren erstellt wurde, lohnt es sich, ihn erneut auszustellen.

Durch die Refinanzierung von Militärhypotheken können sowohl die monatlichen Zahlungen als auch die Gesamtüberzahlung für die gesamte Laufzeit des Kredits verringert werden. Dieses Verfahren ist eine hervorragende Versicherung. Es ist wichtig zu bedenken, dass der Kreditnehmer im Falle einer Kündigung aus dem Dienst die Bank selbstständig bezahlen muss.

6.2. Refinanzierung einer Militärhypothek - wo soll ich anfangen?

Die endgültige Entscheidung über die Refinanzierung von Hypotheken trifft die Bank. Viele verstehen immer noch nicht, warum es sich lohnt, ein solches Verfahren durchzuführen, da die Zahlungen für den Kreditnehmer vom Staat übernommen werden.

Aber vergiss das nicht in 2015 und 2016 Jahre wurde die Indexierung des jährlichen Beitrags nicht durchgeführt. Darüber hinaus wurden auch die Prognosen für sein Niveau gesenkt. Infolgedessen besteht die Gefahr, dass ein Teil des Militärpersonals am Ende des Hypothekenvertrags verschuldet bleibt.

Trotz der Tatsache, dass bestimmte Maßnahmen ergriffen wurden, um solche Risiken zu verringern, ist es am wahrscheinlichsten, dass sie für diejenigen funktionieren, die eine Militärhypothek ausgestellt haben bis 2014. Die verbleibenden Kreditnehmer laufen weiterhin Gefahr, den Schuldendienst zu verlassen.

Ein großes Plus in der beschriebenen Situation kann eine Senkung der Hypothekenzinsen sein. Heute beginnt seine Größe von 8,5% pro Jahr. Es ist wahrscheinlich, dass es in Zukunft noch niedriger wird.

Achtung! Im Gegensatz zu konventionellen Hypotheken, bei denen die Refinanzierung seit vielen Jahren beliebt ist, war ein solches Verfahren für militärische Wohnungsbaukredite bisher nicht möglich. In den Standards von Rosvoenipoteka war es einfach nicht vorgesehen. Nur am Anfang 2018 des Jahres wurde die Möglichkeit der Refinanzierung der betreffenden Kredite eingeführt.

Für eine erneute Ausleihe zur Senkung des Zinssatzes für eine Militärhypothek können Sie einen Antrag sowohl bei der Bank, bei der die Hypothek ausgestellt wurde, als auch bei einem anderen Kreditgeber stellen. Am Ende des Refinanzierungsprozesses erhält der Kreditnehmer Mittel, die zur Rückzahlung der bestehenden Hypothek verwendet werden. Danach erfolgt die Zahlung zu neuen Konditionen und ggf. bei einer neuen Bank.

Experten empfehlen Für die Refinanzierung einer Hypothek wenden Sie sich zunächst an das Kreditinstitut, bei dem die Hypothek registriert ist. Oft gehen Banken zum Kreditnehmer und senken den Zinssatz 1-2 Punkte. Heute gilt diese Praxis in Sberbank, Gazprombank und einige andere Kreditinstitute.

Wenn Sie bei "Ihrer" Bank die Genehmigung zur Refinanzierung beantragen, reicht in der Regel eine ausreichende Bonität aus. Bei militärischen Hypotheken spielt auch diese Tatsache keine Rolle, da die Zahlungen vom Staat geleistet werden.

In Bezug auf militärische Hypotheken heute Empfehlung der Zentralbank auf die Ausführung von Verträgen mit einer Rate von 8,25% pro Jahr. Experten raten Kreditnehmern, deren Kreditzins höher als die angegebenen zwei Punkte ist, sich mit der Bank in Verbindung zu setzen, um sie zu überarbeiten.

Wo soll ich anfangen?

Im Namen des Kreditinstituts müssen Sie das entsprechende schreiben Aussage. Im Internet ist es einfach, ein Standardformular zu finden. Es ist wichtig, im Text anzugeben nummer und Datum der Eintragung des Militärhypothekenvertrags. Es lohnt sich auch, als Grundlage anzugeben Tatsache über die Zinssenkung durch die Zentralbank der Russischen Föderation.

Es ist nützlich zu schreiben, dass sich der Kreditnehmer verpflichtet, die Versicherungsprämien rechtzeitig zu zahlen und die für die Abwicklung der Refinanzierung erforderlichen Unterlagen vorzulegen. Wenn sich die Bank weigert, den Zinssatz zu senken, sollten Sie dies beantragen eine schriftliche Kopie einer solchen Entscheidung.

Verpassen Sie also nicht die Möglichkeit, eine Militärhypothek zu refinanzieren. Experten empfehlen, dass sich Soldaten nicht allein, sondern gemeinsam an die Bank wenden. Solche Maßnahmen können den Kreditgeber dazu zwingen, entscheidende Schritte zu unternehmen, da das Risiko, dass eine große Anzahl zuverlässiger Kunden anderen Finanzorganisationen überlässt, sichtbar wird.

7. Die besten Angebote zur Refinanzierung von Hypotheken anderer Banken in diesem Jahr - eine Übersicht über die TOP-3 der profitabelsten Angebote

Um das optimale Hypothekenrefinanzierungsprogramm auszuwählen, ist es wichtig, die Angebote mehrerer Banken zu analysieren und zu vergleichen. Nur in diesem Fall kann das Verfahren unter den günstigsten Bedingungen durchgeführt werden.

Allerdings ist nicht jeder in der Lage, die Bedingungen einer großen Anzahl von Banken unabhängig zu untersuchen und die besten unter ihnen auszuwählen. Ein von Finanzprofis erstelltes Bankenrating kann Abhilfe schaffen. Unten finden Sie eine ÜbersichtTOP 3 Vorschläge zur Refinanzierung von Hypotheken anderer Banken.

Nr. 1. Sberbank

Die Sberbank bietet Hypothekenrefinanzierungen mit der Möglichkeit an, diese mit anderen Darlehen zu kombinieren. Darüber hinaus sollte der Gesamtbetrag der Darlehen sein nicht weniger 1 und nicht mehr 7 Millionen Rubel. Die maximale Laufzeit beträgt 30 Jahre alt.

Der vertragliche Zinssatz hängt davon ab, welche Kredite wieder gutgeschrieben werden sollen. Wenn nur Hypotheken refinanziert werden, geht es los ab 9,5% pa. Wenn andere mit einem Wohnungsbaudarlehen kombiniert werden, beträgt der Mindestsatz 10%.

Die Sberbank hat folgende Anforderungen an Kunden, die eine Refinanzierung planen:

1. Alter mindestens 21 Jahre;
2. Der Kreditnehmer muss zum Zeitpunkt der letzten Zahlung jünger als 75 Jahre sein;
3. Bei Vertragsabschluss sollte die Arbeitszeit an letzter Stelle mehr als sechs Monate betragen.

Nr. 2. Gazprombank

Bei der Refinanzierung einer Hypothek emittiert die Gazprombank nicht mehr 85% des geschätzten Wertes der Sicherheiten. Gleichzeitig sollte der Umfang des gewährten Darlehens zwischen 500 Tausend und 45 Millionen Rubel liegen.

Die Rate wird gleichzeitig eingestellt. 9,5-14,5% pro Jahr. Ihre Größe richtet sich nach der Ausgestaltung der Versicherung. Die Laufzeit kann bis zu 30 Jahre betragen.

Nummer 3. VTB

Für VTB-Refinanzierungsprogramme wurde ein Limit von 30 Millionen Rubel festgelegt. Diese Einschränkung gilt für Moskau und Moskauer GebietIn den Regionen ist es etwas niedriger. Gleichzeitig gilt die Einschränkung - der Darlehensbetrag darf nicht überschritten werden 80% des geschätzten Wertes der Immobilieals Sicherheit dienen. Wenn der Darlehensnehmer gleichzeitig eine Refinanzierung durch Vorlage eines Mindestdoku- mentpakets veranlassen möchte, ist der Darlehensbetrag begrenzt 50% des geschätzten Wertes.

Der Zinssatz für Darlehensverträge wird im Bereich von festgelegt 9,5 vorher 11% pro Jahr. Die maximale Rückzahlungsfrist beträgt 20-30 Jahre. Für Gehaltskunden ist eine Erhöhung vorgesehen.

Für einen bequemeren Vergleich der Hypothekenrefinanzierungsprogramme in den betrachteten Banken sind deren Hauptbedingungen in der folgenden Tabelle dargestellt.

* Siehe aktuelle Informationen auf den offiziellen Webseiten der Banken.

8. Die Bank schlägt eine Umstrukturierung vor, anstatt eine Hypothek zu refinanzieren - was ist der Unterschied und was sind die Folgen eines solchen Verfahrens

Bevor Sie sich für eine Wahl zwischen Refinanzierung und Restrukturierung entscheiden, sollten Sie diese beiden Konzepte sorgfältig untersuchen. Kreditnehmer verwechseln sie häufig und stimmen einem Verfahren anstelle eines anderen zu.

Die Leute, die nicht im Finanzbereich sind, glauben das Refinanzierung und Umstrukturierung - Im Wesentlichen dasselbe, weil ihr ursprüngliches Ziel dasselbe ist. Es besteht darin, die Hypothekenbelastung zu verringern und die Bedingungen für die Rückzahlung eines Kredits zu verbessern. Tatsächlich unterscheiden sich diese Konzepte erheblich. Um den Unterschied zu verstehen, lohnt es sich, sie im Hinblick auf das Endergebnis zu untersuchen.

Refinanzierung Vorteil für Banken vor allem, um neue Kreditnehmer zu gewinnen. Mit diesem Verfahren können Sie Kunden, die zuvor die Hypothek bezahlt haben, an andere Kreditinstitute übertragen. Dies ermöglicht es der Bank, den Bestand an langfristigen Krediten und den Gewinn zu erhöhen, obwohl die Zinsen für solche Kredite niedriger sind.

Restrukturierung Kreditinstitute bieten bestehende Kreditnehmer an. Diese Maßnahme zielt darauf ab, die Beziehungen zum Kunden aufrechtzuerhalten. Ziel der Umstrukturierung ist es jedoch zunächst, zur Begleichung der ausgezahlten Schuldner beizutragen. Ein solches Verfahren zielt in erster Linie darauf ab, die Hypothekenlast in Situationen zu verringern, in denen der Zahler finanzielle Schwierigkeiten hat.

Restrukturierungen werden meistens dann eingesetzt, wenn eine hohe Wahrscheinlichkeit einer Verzögerung besteht oder bereits eingetreten ist.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten zur Umstrukturierung:

1. Senkung des Zinssatzes des Darlehensvertrags;
2. Hypothekenerweiterung;
3. Neuberechnung des Zahlungsplans, einschließlich der Umstellung der Annuitäten auf differenzierte Zahlungen;
4. Krediturlaub, wenn dem Kreditnehmer eine Stundung entweder für den gesamten Betrag oder für die Hauptschuld gewährt wird (dh für eine bestimmte Zeit müssen nur Zinsen gezahlt werden);
5. In einigen Fällen Abschreibung von Bußgeldern, Strafen und Verlusten.

Banken setzen Restrukturierungen nicht immer nur im Umgang mit komplexen Kreditnehmern ein. Oftmals bieten sie Kunden, die bei ihnen einen Refinanzierungsantrag gestellt haben, ein solches Verfahren an. Um den Kreditnehmer nicht zu verlieren und keinen Gewinn in Form von Zinsen auf seine Hypothek zu verlieren, bietet ihm die Bank an Umstrukturierung.

Was könnten die Konsequenzen in diesem Fall sein?

Reduzieren Sie die Rate für den Kunden, reduzieren Sie die monatliche Zahlung. Meistens ist der Kreditnehmer mit solchen Handlungen völlig zufrieden. Probleme treten viel später auf, wenn der Kreditnehmer beschließt, eine solche Hypothek bei einer anderen Bank zu refinanzieren. In diesem Fall ist der Kreditgeber in erster Linie daran interessiert, ob das Darlehen umstrukturiert wurde. Nach einer positiven Antwort auf diese Frage folgt in der Regel eine Refinanzierungsverweigerung.

Die ablehnende Entscheidung über den Refinanzierungsantrag erklärt sich zunächst aus dem Hauptzweck der Umstrukturierung. Da dieses Verfahren durchgeführt wird, um die Situation mit problematischen Kunden zu lösen, ist die Bank der Ansicht, dass der Kreditnehmer zuvor Schwierigkeiten hatte, die Hypothek zu bezahlen. Für den Kreditgeber bedeutet dies ein erhöhtes Ausfallrisiko bei den ausgegebenen Krediten.

Bevor Sie der Umstrukturierung der Hypothek zustimmen, sollten Sie sich diese also sorgfältig überlegen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, hilft Ihnen dieses Verfahren, Ihre Wohnung (oder Ihr anderes Eigentum) nicht zu verlieren, Ihre Schulden zu begleichen, ohne Ihre Bonitätsgeschichte zu ruinieren und ohne Kontakt zu Sammlern. Wenn die Bank jedoch eine Umstrukturierung vorschlägt, um die Refinanzierung durch einen anderen Kreditgeber zu verhindern, ist es besser, sie abzulehnen.

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9. Worauf sollte ich achten, wenn ich mich für eine Hypothekendarlehensrefinanzierung entscheide?

Damit die Entscheidung über die Refinanzierung von Hypotheken richtig ist und das Verfahren wirklich Einsparungen bringt, ist es wichtig, die folgenden Expertentipps zu beachten:

1. Sehen Sie sich zunächst die Angebote von Banken an, bei denen Sie ein Gehalts- oder Firmenkunde sind. Für solche Kreditnehmer entwickeln Banken in der Regel individuell günstigere Konditionen.
2. Gestalten Sie nicht ausschließlich auf der Basis von Werbung. Häufig unterscheiden sich die tatsächlichen Angebote von Banken stark von denen, mit denen sie Kunden anlocken.
3. Achten Sie auf den Zweck der Kreditvergabe, der im Refinanzierungsvertrag festgelegt ist. Für ein nicht gezieltes Darlehen kann der Steuerabzug nicht zurückgefordert werden.
4. Erfahren Sie mehr über die Sicherheit, mit welcher Immobilie eine bestimmte Bank eine Hypothek refinanziert.
5. Stellen Sie vor der Entscheidung für ein Darlehen sicher, dass Sie die Leistungen kalkulieren. Die Hauptschuld muss in jedem Fall bezahlt werden, die Ersparnisse sind die Summe der prozentualen Differenz. Vergessen Sie in diesem Fall nicht, die Kosten des Verfahrens zu berücksichtigen. Übersteigen sie die Einsparungen, ist die Refinanzierung unrentabel.

Zusätzlich zu den oben genannten Empfehlungen sollten Sie sich auf Ihre eigene Situation verlassen. Einige Banken bieten eine Refinanzierung an, um die Hypothek mit anderen Darlehen zu kombinieren oder einen bestimmten Betrag an Bargeld auszugeben. Wenn dies für Sie relevant ist, sollten Sie sich an diese Kreditinstitute wenden.

10. Antworten auf häufig gestellte Fragen (FAQ)

Hypotheken-Refinanzierung - Das Thema ist ziemlich umfangreich, es hat eine Reihe von Nuancen. Während des Studiums kann es daher zu einer Vielzahl von Fragen kommen. Damit Sie keine Zeit mit Suchen verschwenden, antworten wir auf die beliebtesten.

Frage 1. Wie oft kann ich eine Hypothek refinanzieren?

Die Anzahl der Rechtsbehelfe von Kreditnehmern gegenüber Kreditinstituten im Zusammenhang mit der Umstrukturierung von Hypotheken ist gesetzlich nicht begrenzt. Die Bank kann dieses Verfahren jedoch selbständig einschränken. Auch wenn es zu Zahlungsverzögerungen kommt, lehnen Sie die Genehmigung ab.

Zur Refinanzierung an eine Bank wenden Bei den hier erhaltenen Hypotheken ist zu beachten, dass es Finanzinstituten gestattet ist, die Bedingungen nur im Rahmen des Hauptvertrags zu ändern. Dies zwingt die Kreditnehmer zu einer ähnlichen Entscheidung MaximumVerantwortung.

Wenn eine Refinanzierung in einer anderen Bank geplant ist, muss der Bewertungs- und Genehmigungsprozess von Anfang an durchlaufen werden. Dies bedeutet, dass Sie ein vollständiges Paket von Dokumenten abholen, die Dienste eines Sachverständigen und einer Versicherungsgesellschaft bezahlen müssen.

Um vor einem Refinanzierungsantrag keine Zeit zu verlieren, sollten Sie die vorgeschlagenen Bedingungen sorgfältig prüfen. Nur eine gründliche Analyse und zusätzliche Berechnungen ermöglichen es uns zu verstehen, ob es sinnvoll ist, dieses Verfahren zu starten oder das bestehende Darlehen zu verlassen.

Frage 2. Welche Anforderungen stellen Banken an Kreditnehmer, um eine Hypothek ohne Einkommensnachweis zu refinanzieren?

Anforderungen an den Kreditnehmer bei der Refinanzierung eines Hypothekendarlehens ohne Erfolgsrechnung

Die Möglichkeit zur Refinanzierung einer Hypothek ohne Bestätigung des Einkommens steht nur Bankkunden zur Verfügung, die die folgenden Bedingungen erfüllen:

• die Anwesenheit der russischen Staatsbürgerschaft;
• Alter über 21 Jahre;
• gute Bonität;
• eine Arbeitszeit von mindestens 12 Monaten;
• die Möglichkeit, bei Bedarf einen Mitschuldner oder Bürgen zu gewinnen.

Jede Bank entwickelt eigenständig Anforderungen an Kreditnehmer. Daher kann die obige Liste erweitert werden. Am häufigsten benötigt: Verfügbarkeit der Registrierung in der Region der Registrierung, Bereitstellung eines Pakets von Dokumenten.Darunter: Anmelde- und Scheidungsurkunden, Geburt von Kindern, Kontoauszüge und andere.

Frage 3. Gibt es einen Steuerabzug für die Refinanzierung einer Hypothek?

Alle Bürger der Russischen Föderation, die eine Wohnung (oder eine andere Wohnung) gekauft haben, haben Anspruch auf einen Steuerabzug. Bei Beantragung einer Hypothek zu diesem Zweck wird von einer Rückzahlung ausgegangen auf den Wert des erworbenen Eigentums, so und auf gezahlte Zinsen.

Die Refinanzierung von Hypotheken ist im Kern der Ersatz eines Kredits durch einen anderen. Daher hat der Kreditnehmer, der Zahlungen im Rahmen eines solchen Vertrags leistet, das volle Recht, einen Abzug zu erhalten. Gleichzeitig müssen Sie beide Hypothekenvereinbarungen beim Finanzamt einreichen: die ursprüngliche und die neue, damit das IFTS die Änderung der Bedingungen nachverfolgen kann.

Es ist wichtig zu berücksichtigen, dass in der Refinanzierungsvereinbarung ein Hinweis auf die gezielte Verwendung von Mitteln enthalten sein sollte - Refinanzierung von Hypotheken. Wenn der Kreditnehmer mehrere Kredite zu einem zusammenfasst, müssen Sie den Steuerabzug auf gezahlte Zinsen vergessen. Tatsache ist, dass für durch Immobilien besicherte Kredite keine Entschädigung gilt.

Frage 4. Welche Hypothek kann refinanziert werden?

Die Möglichkeit der Refinanzierung einer Hypothek besteht nur, wenn eine Reihe von Anforderungen erfüllt sind:

1. Banken setzen häufig Grenzen für die Laufzeit eines Hypothekenvertrags. In den meisten Fällen wird es nicht möglich sein, ein Wohnungsbaudarlehen zu refinanzieren, das vor weniger als sechs Monaten oder bis zu dessen Ende noch weniger als drei Monate vergeben wurden.
2. Kreditinstitute können auch Grenzen für den Refinanzierungsbetrag festlegen. Für die ursprünglich ausgeführte Hypothek müssen mindestens 20-50% der Hauptschuld bezahlt werden.
3. Derzeitige Rückstände bei refinanzierten Hypotheken sind nicht zulässig.
4. Monatliche Zahlungen sind mindestens das ganze Jahr über pünktlich zu leisten. Tatsächlich legen die Banken Wert auf eine längere Auszahlungsdauer. Wenn zuvor Verzögerungen zugelassen wurden, verringert sich die Wahrscheinlichkeit einer positiven Entscheidung erheblich.
5. Bisher wurde das Umstrukturierungsverfahren für die Hypothek nicht durchgeführt.

Frage 5. Was sind die Anforderungen an eine Immobilie bei der Abwicklung der Refinanzierung?

Bei der Refinanzierung einer Hypothek stellen Banken eine Reihe von Anforderungen an ein Immobilienobjekt, das als Verpfändung für eine Transaktion dient. Jeder Kreditgeber entwickelt unabhängig ihre Liste.

Sie können jedoch die Anforderungen an Immobilien hervorheben, die in fast allen Banken gelten:

• Die Verpfändung im Rahmen des Refinanzierungsvertrags muss dieselbe Immobilie sein wie im Rahmen des ursprünglichen Hypothekenvertrags.
• das Eigentum muss gemäß geltendem Recht dokumentiert und registriert sein;
• Die Wohnung kann direkt beim Darlehensnehmer sowie bei seinen Angehörigen angemeldet werden.
• Immobilien sollten keine anderen Belastungen als Sicherheiten für die Grundhypothek aufweisen;
• Bis die Sicherheit an die neue Bank überwiesen ist, kann der Wohnraum nicht angemietet werden.

11. Fazit + Video zum Thema

Daher ist die Refinanzierung von Hypotheken zweifellos ein wichtiges Finanzierungsverfahren. Hauptziel ist es, die Überzahlung eines Wohnungsbaudarlehens zu reduzieren.

Sie sollten jedoch nicht damit einverstanden sein, Hypotheken ohne vorherige Berechnung zu refinanzieren. Es ist wichtig sicherzustellen, dass die endgültigen Einsparungen alle Kosten des Verfahrens abdecken.

Einige Kreditnehmer seien zu faul, um mit der Refinanzierung zu beginnen, und behaupten, sie hätten keine Zeit dafür. Die Einsparungen können jedoch bei einigen Hundert beginnen und Millionen erreichen. Solche Beträge werden mit ziemlicher Sicherheit alle überzeugen.

Wir empfehlen auch, ein Video zur Refinanzierung einer Hypothek anzusehen:

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