Wie man eine Hypothek legal loswird - eine Übersicht über 4 bewährte Wege

Hallo! Sagen Sie mir bitte, wie Sie eine Hypothek loswerden können. Mein Mann und ich haben zu einer Zeit, als wir ein hohes Einkommen hatten, eine Hypothek für eine Wohnung aufgenommen. Derzeit bin ich ohne Arbeit und das Gehalt meines Mannes wurde gesenkt. Außerdem haben wir die Ausgaben im Zusammenhang mit dem Nachschub in der Familie erhöht. So wurde es sehr schwierig, eine Hypothek zu bezahlen.

Maria, Sewastopol.

Hypothek (oder Hypothekendarlehen) ist eine Art langfristiges Darlehen, bei dem Geld bei der Registrierung als Verpfändung von Immobilien oder Grundstücken ausgegeben wird.

Große Kreditzeiten und große Beträge stellen für mehrere Jahre oder sogar Jahrzehnte eine ernsthafte finanzielle Belastung dar. Für einen so langen Zeitraum kann sich die Lebenssituation des Kreditnehmers radikal ändern.

Am wichtigsten ist, dass verschiedene Lebensereignisse die Höhe seiner Zahlungsfähigkeit negativ beeinflussen können. In einer solchen Situation wird es schwierig, Hypothekenzahlungen vorzunehmen.

Es gibt mehrere Situationen, in denen ein Kreditnehmer beschließt, eine Hypothek loszuwerden:

• EinerseitsDie Schuldner träumen davon, einen Kredit schneller zurückzuzahlen und Immobilien aus der Kaution zu ziehen.
• AndererseitsEine beträchtliche Anzahl von Kreditnehmern befindet sich in einer Situation, in der es für sie zu schwierig wird, einen Kredit unter den gegebenen Bedingungen zu bedienen.

Unabhängig vom Motiv sollte der Kreditnehmer wissen, wie er die Hypothek am besten loswerden kann.

Welche Ziele setzen sich Schuldner und Schuldnerinnen und Schuldner, um eine Hypothek loszuwerden?

Die wichtigsten Ziele eines Hypothekendarlehens

Nicht jeder versteht, aber die Hypothekenlast loszuwerden ist oft viel einfacher als ein Konsumentenkredit loszuwerden. Alles wird jedoch in erster Linie von den Zielen bestimmt, die der Kreditnehmer erreichen möchte.

In den meisten Fällen legen Hypothekarkreditnehmer die folgenden Ziele für sich selbst fest:

1. Behalten Sie das Sicherheitseigentum im Eigentum, aber erzielen Sie gleichzeitig Änderungen an den Bedingungen des Hypothekenvertrags. Dies wird dazu beitragen, die Kreditbelastung zu verringern und das Darlehen zu günstigeren Konditionen zu bedienen.
2. Behalten Sie das Eigentum an Immobilien oder Grundstücken und erzielen Sie unabhängig eine geringere Kreditbelastung. Dies kann durch die Refinanzierung einer Hypothek erreicht werden.
3. Zahlen Sie Ihre Hypothek so schnell wie möglich ab. Dabei ist es für den Kreditnehmer unerheblich, ob der Gegenstand der Verpfändung in seinem Eigentum verbleibt.

Eine Hypothek ist im Kern eine recht komplexe Form der Kreditvergabe. Ein solches Darlehen umfasst zwei Arten von Rechtsbeziehungen: in Bezug auf den Gegenstand der Verpfändung und direkt in Bezug auf das Darlehen. Diese beiden Teile sind miteinander verbunden.Daher hängen die Ziele, die der Kreditnehmer bei der Entscheidung, die Hypothek loszuwerden, in Bezug auf sie setzt, auch voneinander ab.

In den meisten Fällen müssen Sie wählen speichern oder nicht Eigentum an dem Gegenstand der Verpfändung. Es hängt von der Entscheidung ab, welche Maßnahmen in der aktuellen Situation zu ergreifen sind.

Der einfachste Weg, ein Hypothekendarlehen loszuwerden, ist, wenn der Kreditnehmer bereit ist, die Sicherheiten zu verlieren. Darüber hinaus ist es Eigentum, das die Erfüllung von Verpflichtungen gewährleisten kann.

Wenn es wichtig ist, das Eigentum an Immobilien oder Grundstücken aufrechtzuerhalten, ist die Situation kompliziert. Es wird notwendig sein, unabhängig eine Quelle für die Rückzahlung der Hypothek, die Refinanzierung oder den Versuch zu finden, mit der Bank übereinzustimmen.

Bevor Sie beginnen, eine Methode zur Befreiung von den Kreditverpflichtungen zu wählen, sollte aufpassen die Gelegenheit, dieses Problem mit zu lösen Versicherung. Die meisten Kreditnehmer beantragen sowohl eine Lebensversicherung als auch eine Krankenversicherung. Darüber hinaus schließen einige von ihnen eine Haftpflichtversicherung ab, darunter über Situationen des Arbeitsplatzverlustes oder der Einkommensverringerung.

Versicherungsleistungen können dem Kreditnehmer helfen, die Hypothek ganz oder zumindest teilweise zurückzuzahlen. Wenn die Police nicht ausgestellt wurde oder die Situation des Schuldners kein Versicherungsfall ist, müssen Sie nach einem anderen Weg suchen, um das Problem zu lösen.

Rechtliche Möglichkeiten, eine Hypothek loszuwerden

Wie ein Hypothekendarlehen loszuwerden - 4 bewährte Möglichkeiten

Die Art der Befreiung von einem Hypothekendarlehen richtet sich in erster Linie nach dem Verhältnis des Kreditnehmers zum Pfandgegenstand. Daher werden die möglichen Optionen geteilt auf Gruppen es kommt darauf an.

1) Es besteht die Notwendigkeit, Eigentum zu bewahren

Wenn Sie das Eigentum an dem verpfändeten Gegenstand behalten möchten, können Sie das Problem mit den folgenden Methoden lösen.

Methode 1 Umstrukturierung von Hypotheken

Wenn Sie sich für eine Restrukturierung entscheiden, sollten Sie sich mit einer Erklärung an das Kreditinstitut wenden.

Die Umschuldungserklärung spiegelt Folgendes wider:

• Gründe, die die Rückzahlung einer Hypothek unter den bestehenden Bedingungen verhindern;
• dokumentarischer Nachweis der Umstände;
• äußerte den Wunsch, die Umstrukturierung zu formalisieren.

Wenn der Antrag vom Gläubiger geprüft wird, trifft er eine Entscheidung und bietet Optionen zur Überwindung der aktuellen Situation an:

1. während eines bestimmten Zeitraums zahlt der Kreditnehmer nur Zinsen zurück, die Hauptschuld wird eingefroren;
2. Verlängerung der Hypothekenlaufzeit und Verkleinerung der monatlichen Zahlung;
3. Zinssenkung.

Die dargestellten Optionen erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Kreditgeber entwickeln individuelle Restrukturierungsbedingungen, die der aktuellen Situation entsprechen und die aktuelle und zukünftige Situation des Kreditnehmers in Bezug auf sein finanzielles Wohlergehen berücksichtigen.

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Methode 2 Refinanzierung

Die Refinanzierung eignet sich für diejenigen Kreditnehmer, die vor einigen Jahren eine Hypothek aufgenommen haben, als der Zinssatz noch viel höher war. Heute bieten die meisten großen Banken ähnliche Programme an. Sie überprüfen die Bedingungen der Hypothek und senken den Zinssatz.

Bei einer solchen Lösung des Problems ist jedoch das Vorhandensein und die Höhe der überfälligen Schulden von großer Bedeutung. Um eine Refinanzierung zu beantragen, sollten Sie sich zunächst an den Kreditgeber wenden, über den das Hypothekendarlehen erhalten wurde. Wenn er sich weigert, können Sie zu einem anderen Kreditinstitut gehen.

Lesen Sie in einem unserer Artikel, wie die Refinanzierung von Krediten abläuft.

2) Die Aufbewahrung von Sicherheiten ist nicht vorgesehen

Wenn der Kreditnehmer die Immobilie nicht grundsätzlich erhält, können Sie die Schulden auf andere Weise begleichen:

Methode 3 Verkauf von Immobilien oder Grundstücken

Bevor Sie Sicherheiten verkaufen, sollten Sie bekommen Bankerlaubnis. Aufgrund der Einnahmen aus dem Verkauf wird die Hypothek zurückgezahlt.

Wenn Sie sich für den Verkauf von Immobilien entscheiden, müssen Sie die Zustimmung der Bank einholen. Es gibt zwei Möglichkeiten: Der Kreditnehmer ist mit dem Verkauf von Immobilien befasst oder der Kreditgeber organisiert den Verkauf mit Erlaubnis des Kunden. In jedem Fall kontrolliert die Bank notwendigerweise die Transaktion.

Wir haben in einem früheren Artikel darüber geschrieben, wie man schnell eine Wohnung verkauft.

Methode 4 Übertragung der Hypothekenschuld auf einen anderen Kreditnehmer

In einer solchen Situation müssen Sie zuerst bekommen Zustimmung der BankAusgabe einer Hypothek. Der Kreditgeber überprüft den neuen Kunden auf die gleiche Weise wie den Hauptschuldner.

Oft wird der Hauptkreditnehmer nicht aus dem Hypothekenverhältnis ausgeschlossen. Gemäß den Bestimmungen des geänderten Vertrages trägt dieser Kunde gemeinsam entweder subsidiäre Haftung auf einen Kredit.

In Bezug auf den Gegenstand der Verpfändung wird die Emission in Übereinstimmung mit der Vereinbarung zwischen dem Kreditnehmer und der Bank entschieden. In den meisten Fällen wird ein Schema für solche Transaktionen entwickelt. einzeln. Danach werden alle Bedingungen zwischen allen Parteien der Transaktion vereinbart. Das Wichtigste bleibt jedoch die Meinung der Gläubigerbank.

In den meisten Fällen entscheiden sich die Beziehungen zu Immobilien über eine der folgenden Optionen:

1. Die Sicherheiten werden vom Hauptschuldner gehalten.
2. Nach Erhalt der Zustimmung des Gläubigers geht das Vermögen auf den neuen Schuldner über und verbleibt im Pfandrecht. In diesem Fall wird der Hauptschuldner von allen Verpflichtungen gegenüber dem Gläubiger befreit.

Achtung! Oft versuchen Kreditnehmer, sich durch die Vermietung von Immobilien von Hypotheken zu befreien. Die von den Mietern erhaltenen Zahlungen gehen als Darlehenszahlungen.

Um jedoch einen Mietvertrag abzuschließen, müssen Sie die Zustimmung der Bank einholen. Oft ignorieren Schuldner diese Forderung und verhandeln nur mündlich mit dem Mieter. Oder sie schließen einen Mietvertrag ab und hoffen, dass die Bank ihn nicht kündigt. In jedem Fall ist die Anmietung einer Hypothekenwohnung nicht die beste Option..

Abschließend möchten wir Sie darauf aufmerksam machen kurzer Tisch, die Möglichkeiten enthält, die Hypothek loszuwerden.

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